מימון לרכב: איזה סוג מימון מתאים לכם?
יותר ויותר נהגים בישראל מעדיפים לבחור בקניית רכב חדש במימון. על היתרונות הרבים של המימון לרכב וגם איזה סוג של מימון יתאים לכם – המשיכו לקרוא
מאת: צוות כלמוביל
עד לאחרונה דווקא בקבוצת מותגי היוקרה, שיעור העסקאות של רכב חדש שנסגרו בעזרת מימון לרכב היה הגבוה ביותר. כאשר הרוכשים של רכבים ממותגים עממים העדיפו להגיע לאולמות התצוגה עם סכום מוכן בין אם מהון עצמי או מהלוואה בבנק שלהם. אבל המצב כיום כבר שונה, והידע שנצבר מאותם לקוחות יוקרה, שמבינים עסקים ומימון, חלחל והגיע ומשרת עתה גם את הציבור הרחב יותר. יתרה מזאת, נוספו כלי מימון חדשים המאפשרים לרכוש רכב חדש בתקופה שבה המחירים עולים ואף מגיעים מחוץ להישג ידם של רבים. התופעה אינה מוגבלת רק לרכבים חדשים וגם גופי טרייד אין גדולים מעניקים אפשרויות מימון לרכב גם למלאי הרכבים המשומשים שבהם.
מימון רכב דרך הבנק
זו הדרך המסורתית והמקובלת במשך שנים רבות שבה נהגים קיבלו אשראי/הלוואה לרכישת רכב. אמנם עד לאחרונה הריביות היו נמוכות אולם אלה עלו לא מעט – משתנות כמובן מבנק לבנק ועשויות לא מעט להיות תלוי בסטטוס של הלקוח באותו הבנק. יכולות להיות לכך יתרונות גם מצבכם טוב, אם הבנק יוצא במבצע להלוואות ספציפיות לרכב או אם ישנם שיתופי פעולה (שלרוב נקודתיים) עם יבואן הרכב. מהצד השני, אם החשבון שלכם כבר על הקצה, האובליגו חונק ואין לכם ערבויות ראויות – הבנק עשוי להפנות לכם כתף צוננת או להעלות את הריבית כדי לשקף את הסיכון שלו בעניין.
מימון רכב דרך חברות רכב
גם חברות הרכב עצמן מציעות לעיתים מסלולי מימון לרכב. לפעמים המימון מגיע כחלק ממבצע לקידום המכירות של דגם כזה או אחר, אז אפשר לפגוש מימון נדיב למדי אפילו ללא ריבית ועד סכומים של מאות אלפי שקלים. המינוס הוא שלרוב המימון צמוד לדגם מסוים – שאולי אינו מעניין אתכם – ושבהעדר מבצע, הריביות עשויות להיות גבוהות ממה שתקבלו בבנקים. זאת ועוד, יהיה עליכם להיות עם האצבע על הדופק ולהתעדכן מתי יש מבצע, על איזה דגם ובאילו תנאים.
מימון רכב חוץ בנקאי
לאחרונה המימון החוץ בנקאי לרכב חדש או משומש הפך להיות נפוץ יותר. בעיקר הוא נוכח במגרשי היד השנייה ואצל סוחרים. מדובר בחברות אשראי פרטיות שאינן בנק ולרוב המימון לרכב דרכן יהיה בריבית גבוהה למדי. עבורכם "עלות הכסף" תהיה גבוהה וכדאי לחשב אותה בנוסף לעלות הרכב עצמו. מנגד, מימון חוץ בנקאי מאפשר אישור מהיר, כמעט מיידי, של הבקשה למימון וגם אינו מעיק על ההתחייבות בבנק שעשויות למנוע מהבנק עצמו "למכור" לכם את התקציב בריבית נמוכה יותר. יתרה מזאת, מימון חוץ בנקאי ניתן לקחת גם דרך יבואני הרכב בישראל, ובפרט כלמוביל. קיימות מספר דרכים שיכולות להתאים ללקוחות שרוצים לקנות רכבים המחפשים תנאים גמישים ושלא רוצים להיעזר בהלוואות בנקאיות.
מימון רכב דרך חברת ליסינג
חברות הליסינג הן הדומיננטיות בשוק הרכב הישראלי. למעשה יותר ממחצית מכל המכוניות החדשות הנמכרות בישראל מגיעות אליהן. מעצם כוחן הן מציעות מסלולי מימון שונים ולא מעט הטבות. למשל תנאים גמישים שבהם הלקוח קובע את המקדמה, את התשלום החודשי ואת הסכום בסוף התקופה. מציעים מסלולי מימון הכוללים גם תחזוקה, ביטוח ושירותי דרך. יש אפשרות של ליסינג פרטי שבו הרכב נרשם על שם הלקוח או לחילופין שהרכב נותר בבעלות חברת הליסינג ואז בסוף התקופה הרכב מוחזר ועוברים למכונית אחרת. החסרונות הם תשלומים חודשיים קבועים ורציפים לאורך תקופה של שנים וגם (אם הרכב אינו על שמכם) תחושה שהכסף מתאדה על מכונית שאינה שלכם.
כיצד לבחור את סוג המימון המתאים
הנה כמה משתנים שחשוב לכם לבדוק לפני שמחליטים. קודם כל האם יש לכם את ההון העצמי הדרוש להשלים את העסקה.. כמו כן, האם יש לכם נהג חדש או צעיר שגם ינהג ברכב. לפרמטרים אלו יש השלכות משמעותיות על הביטוח כחלק מהעלות השנתית של הרכב.
איזה גוף מממן ייתן לכם את הגמישות המרבית במובנים של מקדמה, תשלומים חודשיים (סכום ומספר חודשים) ומה קורה עם הרכב בסוף התקופה. איזה מסלול יאפשר גם להנות מטיפולים והטבות נוספות כמו תשלום נמוך על הרחבת הביטוח לנהג צעיר. באיזה גוף מממן תהיה מוגנים משינויי הריבית במשק ותוכלו לתכנן את התקציב ללא הפתעות וגם איזה גוף יאפשר לכם לרשום את הרכב על שמכם וגם להשאיר יותר הון עצמי אצלכם – כדי לנצלו לדברים אחרים.
סיכום
מימון לרכב חדש או יד שנייה הוא נושא מורכב ומבלבל מאוד. בכל זאת מדובר בהמון מספרים שעוברים מכפלות ואחוזים ומשתנים רבים אחרים. מה שאתם צריכים למצות מכל זה הוא את העבודה שקניית רכב במימון הוא העלות של ההון החסר לכם כדי להגיע לעסקה על הרכב שאתם רוצים. כך שתסכמו יחד את שיעור הריבית יחד עם הגמישות של העסקה, נקודות היציאה, האפשרות לרשום את הרכב על שמכם וגם להנות מטיפולים והטבות אחרות כמו מוקד שירות 24/7 – כמו שיש בכלמוביל.
